Långsiktigt sparande – 5 saker att tänka på
1. Vad menas egentligen med långsiktigt sparande?
Ett kortsiktigt sparande är när du har en sparhorisont på mindre än tre år och alltså räknar med att använda dina sparpengar inom tre år. Ett sparande på medellång sikt är 3-5 år, alltså om du tänkt använda pengarna inom 3-5 år. Ett långsiktigt sparande är allt sparande där sparhorisonten är längre än 5 år. Ett långsiktigt sparande kan till exempel vara ett pensionssparande, ett sparande till barn eller barnbarn eller helt enkelt ett eget sparande för framtida ekonomisk trygghet.
2. Hur bör man placera ett långsiktig sparande?
Ett långsiktigt sparande skiljer sig från ett kortsiktigt sparande på flera punkter men den viktigaste punkten är att du kan, och bör, ta högre risk i ett långsiktigt sparande. Historiskt har det varit bäst att spara långsiktigt i aktier och aktiefonder. Det är därför rimligt att anta att det även i framtiden kommer att vara den bästa investeringen för långsiktigt sparande. Om du inte vill hålla koll på ditt sparande hela tiden är fonder att föredra framför aktier då de i regel sprider risken mer och hanterar händelser i de underliggande bolagen så att du inte behöver tänka på det.
3. Hur fungerar ränta-på-ränta?
Inom sparande talar man ofta om ränta-på-ränta-effekten. Denna blir särskilt viktig när det gäller långsiktigt sparande. Enkelt uttryckt handlar det om att ett sparande växer exponentiellt när avkastningen byggs på och ger ökad avkastning. Låt säga att du sparar 2000 kronor i månaden i en fond som ger 10 procent årlig avkastning under 10 år. Du kommer då att ha 400 000 kronor efter 10 år. Men om du fortsätter spara 2000 kr/mån i ytterligare 10 år kommer du att ha 1,4 miljoner kronor. En fördubbling av spartiden ger alltså mer än en fördubbling av sparkapitalet tack vare ränta-på-ränta-effekten.
4. Hur fungerar skatt på ett långsiktigt sparande?
Eftersom långsiktigt sparande bör ske i aktier eller aktiefonder är det förmånligast att ha ditt sparande på ett investerinsgssparkonto, ISK, eller en kapitalförsäkring. På ett investeringskonto tas en årlig schablonskatt ut oavsett om fonderna ökar eller minskar i värde. Över tid har detta varit mer förmånligt än att spara på ett traditionellt fondkonto där alla vinster beskattas med 30 procent. En fördel med ISK är också att du inte behöver fylla i några ytterligare uppgifter i inkomstdeklarationen vid köp eller försäljningar.
5. Vilka fonder passar för ett långsiktigt sparande?
För ett långsiktigt sparande bör du placera i aktiefonder. Lannebo har aktiefonder med inriktning mot till exempel Svenska bolag, Småbolag, Teknikbolag och Hållbara bolag. Varje fond har god riskspridning i sig själv men för att ytterligare minska beroende av hur det går på en viss marknad kan det vara lämpligt att välja 2-3 fonder ur olika kategorier. Till exempel en Småbolagsfond, en Sverigefond och en Teknikfond.