Hur väljer man rätt kapitalförvaltare?

En kapitalförvaltare hjälper privatpersoner, företag och institutioner att förvalta kapital utifrån olika mål, tidshorisonter och risknivåer. Men erbjudandet kan se väldigt olika ut. Vissa Private Banking-aktörer är banker med ett brett utbud av tjänster som bolån, pension, försäkringar och banktjänster. Andra är specialiserade på själva kapitalförvaltningen. Lannebo tillhör den senare kategorin och fokuserar på kapitalförvaltning och fonder.

Det första steget är därför inte nödvändigtvis att fråga”vem har bäst erbjudande?”, utan snarare: Vad behöver jag hjälp med och vilken typ av relation söker jag?

1. Börja med dina egna behov

Innan du jämför olika kapitalförvaltare är det bra att definiera vad du faktiskt behöver.

Vill du ha hjälp enbart med placeringarna eller söker du även bolån, pension, försäkringar och andra banktjänster? Vill du själv vara involverad i besluten eller söker du någon som tar ett större ansvar för förvaltningen?

För den som framför allt efterfrågar kapitalförvaltning kan en specialiserad aktör vara ett alternativ till de traditionella bankernas bredare Private Banking-erbjudanden. Lannebo har exempelvis valt att fokusera på kapitalförvaltning snarare än att erbjuda traditionella banktjänster.

Frågor att ställa:

• Vad ingår i tjänsten?
• Vilka delar behöver jag faktiskt?
• Hur mycket vill jag själv vara involverad?
• Vilken kompetens är viktigast för mig?

 

2. Förstå hur kapitalet faktiskt förvaltas

Två kapitalförvaltare kan beskriva sina erbjudanden på liknande sätt men förvalta pengarna på helt olika sätt.

Ta därför reda på vilken investeringsfilosofi som ligger bakom förvaltningen. Hur väljs investeringarna? Hur arbetar förvaltarna med risk? Är förvaltningen aktiv eller passiv? Och vad är det egentligen du betalar för?

Försök komma längre än presentationen av enskilda produkter. Målet är att förstå hur dina pengar kommer att förvaltas och varför.

 

3. Är lösningen verkligen personlig?

”Personlig rådgivning” och ”skräddarsydd förvaltning” är vanligt förekommande begrepp inom Private Banking. Det intressanta är därför vad de betyder i praktiken.

Vem blir din kontaktperson? Hur ofta har ni kontakt? Kan du träffa eller prata med dem som faktiskt förvaltar pengarna? Och kommer samma person att känna till din situation även flera år framåt? Hos Lannebo får Private Banking-kunder en dedikerad rådgivare, möjlighet till direktkontakt med förvaltare och kontinuitet i relationen. Det är sådana konkreta skillnader som kan vara värda att jämföra mellan olika kapitalförvaltare.

 

4. Titta på helheten, inte bara historisk avkastning

Det är naturligt att vilja jämföra hur olika investeringar har utvecklats historiskt. Men resultat bakåt i tiden säger inte hur en investering kommer att utvecklas framöver.

Titta därför också på exempelvis:

• investeringsstrategi och förvaltningsfilosofi
• vilken risk som tagits
• hur portföljen är sammansatt
• investeringshorisont
• avgifter
• vilken service och rådgivning som ingår

På så sätt får du en mer rättvis bild än om du enbart jämför vilken aktör som haft högst avkastning under en viss period.

 

5. Välj en kapitalförvaltare du vill ha en långsiktig relation med

Kapitalförvaltning är ofta en långsiktig relation. Därför är det viktigt att veta vem du faktiskt har kontakt med och hur tillgänglig personen är när du behöver råd eller vill diskutera ditt sparande. Vem kontaktar du när marknaden svänger? Är det samma person som känner till din situation över tid? Kan du prata direkt med dem som förvaltar pengarna?

En bra relation handlar inte bara om att någon finns tillgänglig, utan om förtroende, kontinuitet och förståelse för dina mål. Du ska känna att kapitalförvaltaren kan förklara sina beslut på ett begripligt sätt och att dialogen fungerar även när marknaden går åt fel håll. Det är svårare att mäta än avkastning och avgifter, men kan vara minst lika viktigt när du väljer vem som ska förvalta ditt kapital.

Vi är inte en bank – vi är specialister på kapitalförvaltning. Hos oss får du en partner som tar ansvar för helheten, bygger långsiktiga relationer och sätter dig i centrum.

Läs mer och kontakta oss här